Коротко: 5 октября 2026 года подразделение Минфина США по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) подало уведомления об отзыве двух проектов правил, а 6 октября они были опубликованы в Federal Register и вступили в силу. Первый — план декабря 2020 года, по которому банки и денежные сервисы (MSB) должны были отчитываться о переводах свыше $10 000 на некастодиальные (unhosted) кошельки. Второй — предложение октября 2023 года, признававшее международный криптомиксинг «основной проблемой отмывания денег». Ни одно из них так и не стало законом, поэтому действующие требования — KYC на кастодиальных площадках, Travel Rule, отчёты о подозрительных операциях и санкции — не меняются.
Что именно отозвал FinCEN?
Это два отдельных уведомления, оба подписаны заместителем директора FinCEN Джимми Кирби (Jimmy L. Kirby). В понедельник, 5 октября, они появились в разделе предварительного доступа Federal Register, а на следующий день были официально опубликованы.
- Правило о некастодиальных кошельках (документ 2026-20430, 91 FR 63514). Отзывается проект, опубликованный 23 декабря 2020 года (85 FR 83840). Этот план, выпущенный в последние недели первого срока Трампа, обязывал банки и MSB вести учёт и проверять личность контрагента при криптопереводах свыше $3 000 на самостоятельные кошельки или кошельки в ряде иностранных организаций вне действия Закона о банковской тайне (BSA), а при переводах свыше $10 000 — или нескольких переводах на сумму более $10 000 за 24 часа — подавать отчёт в FinCEN.
- Правило о миксерах (документ 2026-20429, 91 FR 63513). Отзываются вывод и проект правила по разделу 311, опубликованные 23 октября 2023 года (88 FR 72701). Опираясь на Патриотический акт, FinCEN объявил международный миксинг криптовалют «классом транзакций, представляющим основную проблему отмывания денег», и предлагал обязать финорганизации сообщать о любой операции, в которой известно или подозревается участие миксера, — с адресами кошельков, хешами транзакций и IP-адресами. Под определение попадали объединение средств, дробление транзакций, одноразовые кошельки и намеренные задержки, а порога по сумме не было вовсе.
По правилу о кошельках FinCEN пишет, что «не будет предпринимать дальнейших действий». По миксерам — что продолжит следить за этой активностью и в будущем может принять другие меры.
Почему Минфин отказался от правил?
Официальное обоснование короткое. По миксерам FinCEN признаёт, что участники публичного обсуждения его убедили: слишком широкое определение миксинга могло отпугнуть законную активность и создать для финорганизаций тяжёлую отчётную нагрузку. Об этом, в частности, писала Coinbase в комментарии начала 2024 года: без порога по сумме биржам пришлось бы массово отчитываться об обычных операциях. При этом FinCEN по-прежнему считает, что преступники используют миксеры, чтобы мешать расследованиям.
Оба уведомления ссылаются на июльский доклад 2025 года Рабочей группы президента по рынкам цифровых активов, созданной указом 14178. В докладе сказано, что администрация поддерживает право законных пользователей совершать приватные транзакции в публичных блокчейнах и что такие пользователи могут прибегать к миксерам ради финансовой приватности. Отзыв правила о кошельках подаётся как часть курса на то, чтобы регулирование цифровых активов было «соразмерным задаче» (fit-for-purpose).
Решение вписывается в более длинную линию. В марте 2025 года Минфин исключил Tornado Cash из санкционного списка после того, как апелляционный суд признал, что OFAC превысил полномочия. А по данным The Block, в мартовском докладе Конгрессу 2026 года по закону GENIUS Минфин признал легитимные сценарии использования миксеров, но попросил законодателей о «законе об удержании» (hold law), который позволил бы организациям временно замораживать подозрительные активы.
Ключевые факты
| Параметр | Правило о кошельках | Правило о миксерах |
|---|---|---|
| Когда предложено | 23 декабря 2020 года (85 FR 83840) | 23 октября 2023 года (88 FR 72701), по разделу 311 |
| Кто отчитывался бы | Банки и MSB | Финорганизации, включая криптобиржи со статусом MSB |
| Суть требования | Учёт и проверка личности свыше $3 000; отчёт в FinCEN свыше $10 000 (или $10 000 за 24 часа) | Отчёт о любом известном или подозреваемом миксинге с адресами, хешами и IP; без порога |
| Уведомление об отзыве | Док. 2026-20430, 91 FR 63514 | Док. 2026-20429, 91 FR 63513 |
| Подано / опубликовано | Подано 5 октября 2026 года; опубликовано и вступило в силу 6 октября 2026 года | |
| Подписал | Джимми Кирби, заместитель директора FinCEN | |
| Причины | «Соразмерное» регулирование после доклада рабочей группы (июль 2025) | Слишком широкое определение, сдерживающий эффект, нагрузка на отчётность |
Что продолжает действовать?
Эту часть большинство заголовков пропускает. Отзываются проекты, а не обязанности: ни одно из правил так и не было принято окончательно. Всё, что уже действовало для регулируемых в США компаний, действует и дальше:
- KYC и AML на кастодиальных площадках. Централизованные биржи и другие MSB по-прежнему идентифицируют клиентов, ведут AML-программы и подают отчёты о подозрительных операциях (SAR).
- Travel Rule. По действующим правилам учёта и «правилу путешествия» BSA финорганизации собирают и передают данные отправителя и получателя при переводах от $3 000 между организациями. FinCEN распространил это на криптовалюту ещё в руководстве 2019 года, и октябрьские уведомления его не касаются.
- Санкционный скрининг. Санкции OFAC против конкретных адресов, миксеров и людей никуда не делись, а биржи продолжают проверять депозиты через блокчейн-аналитику.
- Точечные меры по разделу 311. FinCEN отказался от вывода в отношении целого класса операций, но не от права действовать против конкретного иностранного миксера или организации.
- Полномочия. Питер Ван Валкенбург из Coin Center приветствовал решение, но напомнил, что у Минфина остаются законные полномочия предложить похожие правила позже.
Что это значит для некастодиальных кошельков и обменов?
Для тех, кто хранит монеты в собственном кошельке, главное — исчезла угроза новой бюрократии. По плану 2020 года вывод более $10 000 с американской биржи на аппаратный кошелёк мог бы порождать отчёт с данными контрагента, а биржи, вероятно, требовали бы доказать, кто контролирует адрес получателя. По этому проекту такого уже не будет.
Невидимыми переводы от этого не становятся. Публичные блокчейны по-прежнему полностью отслеживаемы, биржи продолжают прогонять каждый входящий депозит через риск-скоринг, а монеты, связанные с миксерами, взломами или санкционными адресами, могут быть заморожены или отклонены на следующей кастодиальной площадке. Отзыв правила о миксерах меняет то, о чём американские организации обязаны отчитываться, но не то, как комплаенс-отделы относятся к «грязным» средствам. За пределами США регулирование движется в обратную сторону: регламент ЕС о переводах средств уже требует от бирж собирать сведения о некастодиальных кошельках при крупных переводах.
Уведомления вышли на той же неделе, что и годовщина обвала 10 октября 2025 года, когда примерно за сутки было ликвидировано около $19 млрд в позициях с плечом, — напоминание о том, что реальные риски для большинства трейдеров связаны с плечом и хранением средств, а не с отчётностью.
Чек-лист для тех, кто держит и меняет крипту
- KYC останется там, где был. Кастодиальные биржи и фиатные шлюзы по-прежнему будут вас верифицировать — эта новость их правила приёма клиентов не меняет.
- Ведите собственный учёт. Сохраняйте ID транзакций и источник средств для крупных переводов — это ускоряет ответы на вопросы комплаенса и пригодится для налогов; см. материал о CARF и DAC8.
- Проверяйте, что вы получаете. Средства с историей миксера или взлома биржа всё ещё может заморозить; разберитесь, как проверить адрес на AML-риск.
- Укрепите самостоятельное хранение. Меньше правил — больше ответственности на вас; освежите основы безопасности некастодиальных кошельков.
- Читайте AML-политику сервиса. Моментальные обменники сильно различаются тем, когда просят верификацию и что делают с помеченными депозитами. Сравнить условия и курсы можно в списке обменников, а обменять с кошелька на кошелёк без аккаунта — через агрегатор Changerella App.
- Следите за продолжением. FinCEN сохранил полномочия и обещает и дальше наблюдать за миксерами, а законопроект о структуре криптовалютного рынка всё ещё ждёт решения Конгресса.
Частые вопросы
Что отозвал FinCEN в октябре 2026 года?
FinCEN отозвал два проекта: правило декабря 2020 года, по которому банки и денежные сервисы должны были вести учёт переводов на некастодиальные кошельки свыше $3 000 и отчитываться о переводах свыше $10 000, а также вывод и проект правила октября 2023 года по разделу 311, признававшие международный криптомиксинг основной проблемой отмывания денег.
Когда отзыв вступил в силу?
FinCEN подал оба уведомления 5 октября 2026 года. 6 октября 2026 года они были опубликованы в Federal Register (документы 2026-20429 и 2026-20430) и в тот же день вступили в силу.
Нужен ли теперь KYC на криптобиржах в США?
Да. Ни одно из правил не было принято окончательно, поэтому действующие обязанности не изменились. Кастодиальные биржи и другие денежные сервисы по-прежнему проверяют клиентов, ведут AML-программы, подают отчёты о подозрительных операциях и соблюдают Travel Rule.
Стали ли криптомиксеры законными в США?
Отзыв отменяет лишь предложенный режим отчётности, а не другие законы. Санкции против конкретных миксеров и лиц, правила денежных переводов и уголовные нормы об отмывании продолжают действовать, а FinCEN обещает следить за миксерами и может снова принять меры.
Как это влияет на некастодиальные кошельки и обмены?
Исчезла угроза отчётов о переводах свыше $10 000 на самостоятельные кошельки. Транзакции в блокчейне по-прежнему отслеживаемы, и биржи могут заморозить или отклонить средства, связанные с миксерами, взломами или санкционными адресами.